นี่คือบทเรียนฉบับภาษาไทย มีฉบับภาษาอังกฤษและภาษาจีนด้วย ส่วนฉบับภาษาญี่ปุ่นกำลังจัดทำ

บทที่ 4 · บทเรียนที่ 4.2

การเงินส่วนบุคคล: การทำงบประมาณและการใช้จ่าย

ช่วยใครเห็นว่าเงินของเขาไปไหน — และวางแผนง่าย ๆ ไม่ตัดสิน ว่าเงินควรไปไหน

รากฐานจากพระคัมภีร์

คำสอน

พระเยซูทรงเล่าเรื่องคนสร้างหอคอยที่สร้างไม่เสร็จ และทุกคนหัวเราะเยาะเขา ประเด็นของอุปมาคือเรื่องการนับราคาของการเป็นสาวก — แต่อุปมาใช้ได้เพราะทุกคนในผู้ฟังรู้ความอับอายของการเงินหมดกลางคัน การนับราคาเป็นสติปัญญาพื้นฐาน และคนส่วนใหญ่ที่คุณจะช่วยไม่เคยถูกสอนให้ทำ

นี่คือความจริงที่ไม่สบายใจ: คนส่วนใหญ่ไม่มีปัญหาการใช้จ่ายเท่ากับปัญหา การมองเห็น พวกเขาไม่รู้ว่าเงินไปไหน เงินเข้า เงินออก และเดือนจบลงในหมอกความกังวล ของขวัญแรกและทรงพลังที่สุดที่คุณให้ใครในสายนี้ไม่ใช่สเปรดชีต — แต่คือความชัดเจน

ขั้นที่หนึ่ง: ตามรอยว่าเงินไปไหน ก่อนพูดเรื่องงบประมาณ ขอให้เขาตามรอยการใช้จ่ายหนึ่งเดือน ไม่ใช่เพื่อเปลี่ยนอะไร — แค่สังเกต ทุกดอลลาร์ เขียนลง: ค่าเช่า ของชำ ค่าเดินทาง โทรศัพท์ กินข้าวนอกบ้าน ส่งเงินกลับบ้านให้ครอบครัว ทุกอย่าง คนส่วนใหญ่ที่ทำครั้งแรกตกใจ "ฉันใช้ค่าอาหารเดลิเวอรีไป ขนาดนั้น เลยเหรอ?" ความตกใจนั้นไม่ใช่ความอับอาย — แต่คือจุดเริ่มของอิสรภาพ คุณบังคับรถที่มองไม่เห็นไม่ได้

คุณแนะนำวิธีง่าย ๆ ได้: สมุดบันทึก แอปโน้ตในโทรศัพท์ หรือแอปงบประมาณฟรีถ้าเขาสะดวก วิธีไม่สำคัญ นิสัยสำคัญ เสนอว่าตอนสิ้นเดือนจะนั่งดูตัวเลขด้วยกัน — ไม่ใช่เพื่อตัดสิน แต่เพื่อสังเกต

ขั้นที่สอง: กรอบงบประมาณง่าย ๆ นี่คือกรอบง่าย ๆ ที่คุณสอนใครก็ได้: ทุกดอลลาร์ของรายได้ถูกมอบหมายให้หนึ่งในสามตะกร้า — ให้ ออม ใช้

• ให้ ความเอื้อเฟื้อมาก่อนในมุมมองเรื่องเงินของผู้รับใช้ในวิชาชีพ เพราะเงินคือการอารักขา ไม่ใช่สมบัติ (เพิ่มเติมในบทเรียน 4.3) แม้จำนวนน้อยสม่ำเสมอก็สอนใจว่าเงินคือเครื่องมือแห่งความรัก
• ออม ส่วนที่กันไว้ก่อนใช้ — เพื่อฉุกเฉินก่อน แล้วเพื่อเป้าหมายอนาคต การออมคือ "จ่ายให้ตัวเองในอนาคต"
• ใช้ ที่เหลือทั้งหมด — ที่อยู่ อาหาร การเดินทาง และใช่ มีความสุขบ้าง งบประมาณที่ไม่มีที่ว่างให้ชีวิตคืองบประมาณที่ไม่มีใครทำได้

เปอร์เซ็นต์ไม่ศักดิ์สิทธิ์ จุดเริ่มทั่วไปที่คนพบว่ามีประโยชน์คือประมาณ 10% ให้ 10–20% ออม ที่เหลือใช้ — แต่สำหรับคนที่ตึงมาก แม้ 1% ในสองตะกร้าแรกก็สร้างกล้ามเนื้อ ประเด็นคือ ลำดับ: ตัดสินใจว่าเงินจะไปไหนก่อนมันมา ไม่ใช่หลังมันหมด นั่นคือ "นั่งลงคำนวณค่าใช้จ่าย" ในชีวิตยุคใหม่

ขั้นที่สาม: อยู่ในฐานะของตัวเอง นี่คือประโยคที่เปลี่ยนชีวิตและคนที่คนต้านที่สุด: ใช้จ่ายน้อยกว่าที่หาได้ ฟังดูง่ายจนน่าดูถูกจนกว่าคุณจะลองทำสักปี การอยู่ในฐานะไม่ใช่เรื่องความจน — แต่เรื่องความซื่อสัตย์ คือการปฏิเสธให้ความอยากวันนี้จำนองความสงบพรุ่งนี้ บัตรเครดิต แผนผ่อนชำระ และเงินกู้อาจเป็นเครื่องมือดีในมือที่ระวัง แต่สำหรับคนที่ไม่เคยทำงบ มักเป็นกับดัก สอนให้คนสงสัยลึก ๆ กับข้อตกลงใดที่ให้เขาใช้เงินที่ไม่มี

ช่วยใครสร้างงบประมาณแรก — โดยไม่ตัดสิน ตรงนี้ตัวตนของคุณสำคัญกว่าความรู้ เงินพันกับความอับอาย แรงกดดันครอบครัว ความคาดหวังวัฒนธรรม และบางครั้งความลับ คนที่ส่งครึ่งเงินเดือนให้ญาติโพ้นทะเลไม่ใช่ "ทำงบไม่เป็น" — แต่เขากำลังให้เกียรติพ่อแม่ และนั่นสำคัญสำหรับเขา คนที่กินข้าวนอกบ้านทุกคืนอาจเหงา เหนื่อยจากสองงาน และการทำอาหารรู้สึกเป็นไปไม่ได้

ฉะนั้นเมื่อคุณนั่งลงกับตัวเลขของใคร งานของคุณคือความอยากรู้ ไม่ใช่การแก้ไข ถาม: "อะไรทำให้คุณแปลกใจ?" ถาม: "อะไรสำคัญที่สุดสำหรับคุณในการใช้จ่าย?" แล้วช่วยเขาจัดงบให้ตรงกับคุณค่าของ เขา ไม่ใช่ของคุณ ถ้าการเลี้ยงดูครอบครัวต่อรองไม่ได้ มันก็เข้าตะกร้า "ใช้" เป็นค่าใช้จ่ายคงที่ แล้วคุณงบรอบมัน ถ้าเขาใช้ $400 ต่อเดือนกับอาหารเดลิเวอรีเพราะทำงานวันละ 14 ชั่วโมง อย่าเทศนา — ถามว่าความสะดวกเวอร์ชันถูกกว่าหน้าตาเป็นอย่างไร

สามกฎสำหรับการสนทนา: ไม่ตัดสิน (คุณคือเพื่อนร่วมทาง ไม่ใช่ผู้ตรวจสอบ); คุณค่าของเขานำ (งบประมาณรับใช้ชีวิตเขา ไม่ใช่กลับกัน); และ ชัยชนะเล็ก ๆ ก่อน (เปลี่ยนหนึ่งอย่างเดือนนี้ ไม่ใช่สิบ — แรงส่งชนะความสมบูรณ์แบบ)

สุดท้าย จำสายของคุณ: คุณสอนหลักการงบประมาณได้ ช่วยใครตามรอยการใช้จ่ายได้ และเดินผ่านกรอบให้/ออม/ใช้ได้ คุณบอกใครไม่ได้ว่าควรเปิดบัญชีธนาคารไหนเพื่อดอกเบี้ยดีสุด ควรซื้อประกันตัวไหน หรือควรยื่นภาษีอย่างไร เมื่อบทสนทนาลอยไปทางผลิตภัณฑ์เฉพาะหรือกลยุทธ์ภาษี นั่นคือสัญญาณของคุณ: "ตรงนี้คือที่ที่ผู้เชี่ยวชาญมีใบอนุญาตได้ค่าจ้างของเขา — ให้ฉันช่วยหาสักคน"

ตัวอย่างประกอบ

ลองนึกภาพผู้รับใช้ในวิชาชีพชื่อเกรซ พยาบาล ที่เริ่มพบกับแม่หนุ่มคนหนึ่ง — เรียกเธอว่าแอนนา — ทำงานพาร์ตไทม์ ได้รับการช่วยเหลือจากครอบครัวบ้าง กังวลเรื่องเงินตลอด เกรซไม่เริ่มด้วยคำแนะนำ เธอให้สมุดเล็ก ๆ กับแอนนาและขอให้เธอเขียนค่าใช้จ่ายทุกอย่างหนึ่งเดือน เมื่อพบกันอีก พวกเขารวมกัน: แอนนาใช้เกือบหนึ่งในสามของรายได้กับอาหารสะดวกซื้อและเรียกรถ เกรซไม่ดุ เธอถาม "ถ้าเปลี่ยนได้อยากเปลี่ยนอะไร?" แอนนาบอกว่าอยากทำอาหารมากขึ้นถ้ามีเวลาวันอาทิตย์ พวกเขาสร้างงบง่าย ๆ ด้วยกัน: ให้ (จำนวนน้อยให้โบสถ์ของเธอ) ออม ($50 ต่อเดือนเข้าบัญชีแยก — เงินออมแรกที่แอนนาเคยมี) ใช้ (ที่เหลือทั้งหมด โดยมีเส้นอาหารที่สมจริง) สามเดือนต่อมา แอนนามีเงินออม $150 และในคำพูดของเธอ "นอนหลับดีขึ้น" เกรซไม่ได้แก้การเงินของแอนนา เธอช่วยแอนนา เห็น มัน — และการเห็นก็พอที่จะเริ่ม

คำถามเพื่อใคร่ครวญ

1. คุณตามรอยการใช้จ่ายของตัวเองไหม? ถ้าทำหนึ่งเดือนจะเรียนรู้อะไร?
2. ทำไม "ไม่ตัดสิน" จึงสำคัญมากในการสนทนางบประมาณครั้งแรก? เกิดอะไรขึ้นเมื่อการตัดสินเข้ามา?
3. คุณจะตอบอย่างไรถ้าการใช้จ่ายของใครมีสิ่งที่คุณไม่เห็นด้วยเป็นการส่วนตัว — แต่มันคือคุณค่าของเขา ไม่ใช่ของคุณ?
4. ในชีวิตคุณตรงไหนที่คุณ "สร้างหอคอยโดยไม่นับราคา"? มันสอนอะไรคุณ?
5. ตรงจุดไหนในการสนทนางบประมาณที่คุณจะส่งต่อใครไปยังผู้เชี่ยวชาญมีใบอนุญาต? ระบุให้ชัด

แบบฝึกหัดภาคปฏิบัติ

สัปดาห์นี้ ตามรอยการใช้จ่าย ของตัวเอง เจ็ดวัน — ทุกดอลลาร์ ไม่มีข้อยกเว้น สิ้นสัปดาห์ จัดเข้าให้ / ออม / ใช้ สังเกตว่าอะไรทำให้คุณแปลกใจ แล้วลองอธิบายกรอบสามตะกร้าออกมาดัง ๆ ในเวลาน้อยกว่าสองนาที เหมือนพูดกับเพื่อน ถ้าอธิบายง่าย ๆ ไม่ได้ แปลว่าคุณยังไม่เป็นเจ้าของมันจริง

ศึกษาเพิ่มเติม

• ลูกา 14:28–30 — พระธรรมตอนเต็มเรื่อง "นับราคา"
• สุภาษิต 21:20 — "คนมีปัญญาสะสมอาหารดีและน้ำมันมะกอก แต่คนโง่กลืนของตนลงไป"
• "Your Money Counts" โดย Howard Dayton — บทนำอบอุ่นตามพระคัมภีร์เรื่องการจัดการเงินตามทางของพระเจ้า (เราจะกลับมาที่หนังสือนี้ในบทเรียน 4.3)

← กลับไปที่บทที่ 4: รู้จักวิชาชีพของตน · ทรัพยากรทั้งหมด